“借你的身份信息贷款买车，贷款不用你偿还，车卖掉后，还能分给你几万元好处费。”这种听上去“天上掉馅饼”的好事，让不少急于赚快钱的人动了心。一些人抱着侥幸心理，交出自己的身份、征信信息，沦为不法分子口中的“背债人”。
看似稳赚不赔的诱惑背后，实则是一套精心编织的贷款诈骗圈套。不法分子究竟是怎样一步步设局完成骗贷的？征信良好的普通人怎么就成了“职业背债人”，甚至沦为骗贷共犯？
山东的可女士（化名）接到一通电话之后，尝试按对方讲的方法“赚钱”。她前往对方所在的广东某地当面学习如何应对银行的提问，再用自己的个人信息，以买车的名义申请贷款。
可女士：他只是说这边有个赚钱的方法，贷完款之后不用你管，你也可以收到一部分好处费。他们会先教我一些说法，如果中途有答不上来的，他们再从旁边提示，比如你的月收入是多少，实际的话是三千多元，他会让你说到五六千、六七千。最终贷到24万左右，给了我6万左右。
可女士说，这个过程中，自己也向“带她赚钱”的人提出过疑问：后续真的不用我还款吗？对方说他们有办法，你不用管。
再见到“带她赚钱”的孟某某、刘某某，是在法庭上，可女士作为“职业背债人”和他们一起成了贷款诈骗案的被告人。
上海市静安区人民检察院检察官沈颖：案件最先是银行发现的，银行排查的过程中，发现这些逾期贷款账户都跟被告人孟某某有关系。
调查过程中，孟某某一度辩称自己只是帮购车客户垫付资金，不清楚对方没有购车意图和还款能力，也没有参与贷款和变卖车辆，但最终在资金往来记录等证据面前，承认了犯罪事实。
沈颖介绍，嫌疑人利用一些人征信良好或者没有贷款记录，但急需用钱的心理，诱使他们提供自己的征信报告、社保、工作等信息，虚构还款能力和购车意愿，通过银行风控审核。他们带领“背债人”完成看车、贷款、提车等流程，看似是正常的购车交易，实际上是为了骗取银行贷款。
据涉案的一家银行的风控经理介绍，银行已经逐步升级完善贷款审批流程，包括事前的宣传引导、事中的风险审核、事后的警银联动等，以防范类似诈骗行为：
严格核实客户购车意愿的真实性，包括客户提供的工作信息、收入信息的真实性，从而把控第一道关；
在贷中运用大数据等技术手段来识别欺诈的一些行为特征，做一些重点审核；
在贷后一旦发现有中介团伙的线索，积极和公安机关联动，打击车贷诈骗犯罪，共同守护金融市场秩序。
案情显示，刘某某等人告诉一些“职业背债人”，“贷款不用还，最坏的结果是征信变黑，不会影响生活”。而实际上，可女士等人成了贷款诈骗案的共犯，孟某某和刘某某分别被判处有期徒刑五年六个月和四年，可女士被判缓刑。
沈颖介绍，孟某某以及刘某某等人因为起到组织联络作用，主要的行为都是由他们安排，事后的分赃大头也是由他们拿，认定为主犯。而可女士这些人是提供了自己的征信、相关资料去帮助他们完成骗取贷款的过程，拿到了一小部分的钱，在共同犯罪中起到从属和帮助的作用，认定为从犯。
沈颖表示，即便受到欺骗成为“背债人”，恶意逃避债务的行为也将承担民事违约责任，并且影响个人征信记录，成为“失信被执行人”。
记者丨白杰戈杨松涛
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